Digital Lending App Complaint यानी किसी ऑनलाइन लोन ऐप से जुड़ी शिकायत आजकल बहुत से borrowers की वास्तविक समस्या बन चुकी है। कई लोग instant loan के नाम पर बहुत अधिक processing fee, छिपे हुए charges, गलत तरीके से recovery calls, गाली-गलौज, contacts को message, morphed photos की धमकी या बिना अनुमति personal data के इस्तेमाल का सामना करते हैं। ऐसी स्थिति में घबराकर नया loan लेकर पुराने loan को चुकाने या recovery agent को बार-बार पैसे भेजने के बजाय आपको सबूत सुरक्षित करने और सही जगह शिकायत करने की जरूरत है। यह लेख सितंबर 2026 तक उपलब्ध सरकारी दिशानिर्देशों के आधार पर सामान्य जानकारी देता है।

सबसे पहले यह समझना जरूरी है कि हर loan app गैरकानूनी नहीं होता। कोई app किसी RBI-regulated bank या NBFC के साथ अधिकृत रूप से जुड़ा हो सकता है, जबकि कुछ apps केवल बैंक या NBFC का नाम इस्तेमाल करके लोगों से पैसा वसूलते हैं। RBI के अनुसार borrower को loan देने वाली वास्तविक regulated entity का नाम, loan agreement, Key Fact Statement, Annual Percentage Rate यानी APR, repayment schedule और grievance officer की जानकारी मिलनी चाहिए। Digital Lending App या Lending Service Provider द्वारा borrower का data केवल जरूरत के अनुसार और स्पष्ट consent के आधार पर लिया जाना चाहिए।

किस तरह की परेशानी में शिकायत की जा सकती है?

  • बिना स्पष्ट जानकारी के बहुत अधिक interest, penalty या processing fee लगाना।
  • Loan की पूरी रकम न देकर पहले ही बड़ी रकम काट लेना।
  • Loan agreement, repayment schedule या Key Fact Statement उपलब्ध न कराना।
  • आपके contacts, photos, gallery या अन्य personal information का गलत इस्तेमाल करना।
  • परिवार, दोस्तों या workplace के लोगों को बार-बार कॉल या message करना।
  • गाली-गलौज, धमकी, blackmail, बदनाम करने या फोटो वायरल करने की धमकी देना।
  • Repayment के बाद भी loan बंद न करना या बार-बार नए charges मांगना।
  • बिना अनुमति bank account, UPI या card से पैसे काटना।

शिकायत करने से पहले सबूत सुरक्षित करें

सबसे पहले loan app को तुरंत uninstall करने की जल्दबाजी न करें। पहले app का नाम, developer का नाम, loan offer, sanction message, repayment details, bank statement, UPI ID, phone numbers, WhatsApp chats, threatening messages और payment receipts के screenshots ले लें। यदि recovery agent ने कॉल की है तो तारीख, समय, number और बातचीत का संक्षिप्त विवरण लिखकर रखें। App ने आपके contacts या photos का इस्तेमाल किया है तो संबंधित व्यक्ति से मिले message या call की screenshot भी सुरक्षित रखें। Cyber Crime Reporting Portal शिकायत में transaction receipt, bank statement, email, chat transcript, संदिग्ध mobile number, screenshots और अन्य documents उपयोगी evidence माने जाते हैं।

अपने bank या UPI app को तुरंत सूचित करें, खासकर तब जब बिना अनुमति कोई debit हुआ हो। UPI PIN, ATM PIN, net banking password, card CVV या OTP किसी recovery agent को न बताएं। यदि आपने कोई suspicious APK install किया है तो उसे हटाने से पहले evidence सुरक्षित करें, फिर phone की permissions जैसे contacts, storage, microphone, SMS और accessibility access को review करके बंद करें। जरूरत हो तो अपने bank account के passwords और UPI PIN बदलें।

1. Cyber fraud या धमकी की शिकायत 1930 पर करें

यदि आपके bank account से धोखाधड़ी से पैसा निकला है, fake loan app ने payment कराया है, unauthorized auto-debit हुआ है या आपसे online fraud के जरिए रकम ली गई है, तो तुरंत National Cyber Crime Helpline 1930 पर कॉल करें। Cyber financial fraud को National Cyber Crime Reporting Portal के माध्यम से भी report किया जा सकता है। जितनी जल्दी शिकायत की जाती है, उतनी जल्दी bank और संबंधित financial intermediaries को transaction पर कार्रवाई के लिए सूचित किया जा सकता है।

शिकायत करते समय अपना mobile number, bank या wallet का नाम, transaction ID, transaction date, debit amount, UPI ID या account details और screenshots तैयार रखें। शिकायत number या acknowledgement को सुरक्षित रखें और जरूरत पड़ने पर स्थानीय police station में भी लिखित शिकायत देकर receiving लें। यदि मामला धमकी, extortion, बदनामी, morphed photo, लगातार harassment या physical danger से जुड़ा है, तो cyber complaint के साथ local police complaint भी करें। आपात स्थिति में पुलिस सहायता के लिए 112 का उपयोग किया जा सकता है।

2. RBI-regulated bank या NBFC के खिलाफ शिकायत

यदि app के loan agreement, sanction letter, bank statement या repayment communication में किसी bank या NBFC का नाम है, तो सबसे पहले उसी regulated entity के grievance redressal officer या nodal officer को लिखित शिकायत भेजें। शिकायत में loan account number, registered mobile number, app का नाम, समस्या का पूरा विवरण, मांगा गया समाधान और सभी evidence attach करें। RBI के digital lending framework के अनुसार regulated entity को अपने Digital Lending Apps और service providers से जुड़ी शिकायतों के लिए grievance mechanism उपलब्ध कराना चाहिए, और outsourcing के बावजूद borrower complaint की जिम्मेदारी regulated entity से समाप्त नहीं होती।

ईमेल भेजने के बाद उसका acknowledgement, complaint number और भेजे गए documents का record रखें। यदि regulated entity आपकी शिकायत का समाधान नहीं करती या सामान्यतः 30 दिनों के भीतर संतोषजनक उत्तर नहीं देती, तो RBI के Complaint Management System और Integrated Ombudsman Scheme के माध्यम से शिकायत आगे बढ़ाई जा सकती है। RBI CMS में complaint acknowledgement और tracking सुविधा उपलब्ध होती है।

3. Unauthorized loan app के लिए Sachet और police complaint

यदि app किसी RBI-regulated bank या NBFC का स्पष्ट नाम नहीं बताता, fake documents दिखाता है, केवल WhatsApp या SMS link से install कराया गया है, या बहुत कम समय में repayment के नाम पर धमका रहा है, तो इसे suspicious या unauthorized lending platform मानकर सावधानी बरतें। RBI ने ऐसे apps के संबंध में लोगों को unidentified persons और unverified apps को KYC documents न देने तथा संदिग्ध apps और उनसे जुड़े bank accounts की जानकारी law enforcement agencies या Sachet portal पर report करने की सलाह दी है।

Sachet पर शिकायत करने के साथ-साथ cybercrime complaint और local police complaint करना भी उपयोगी हो सकता है, क्योंकि Sachet में दी गई जानकारी संबंधित authority को आगे की कार्रवाई के लिए भेजी जा सकती है। केवल app store में negative review लिखना पर्याप्त शिकायत नहीं माना जाना चाहिए।

4. National Consumer Helpline में शिकायत

यदि समस्या गलत billing, hidden charges, खराब customer service, promised loan terms से अलग वसूली या सेवा से जुड़ी है, तो National Consumer Helpline यानी NCH में शिकायत दर्ज की जा सकती है। NCH पर 1915 या 1800-11-4000 के माध्यम से शिकायत की जा सकती है। WhatsApp, NCH app, UMANG app और online grievance facility भी उपलब्ध हैं। शिकायत दर्ज होने पर docket number मिलता है, जिससे status track किया जा सकता है। NCH pre-litigation grievance mechanism है; यदि समस्या का समाधान नहीं होता, तो उपभोक्ता उपयुक्त Consumer Commission का विकल्प देख सकता है।

Recovery agent की धमकी पर क्या करें?

Loan की वैध रकम बकाया होने पर lender repayment मांग सकता है, लेकिन recovery के नाम पर intimidation, public humiliation, family members को परेशान करना, anonymous calls, misleading statements या असामान्य समय पर लगातार calls करना स्वीकार्य तरीका नहीं है। RBI की recovery-agent instructions में borrower और उसके परिवार की privacy तथा dignity का सम्मान करने पर जोर दिया गया है। Calls, messages और धमकी के screenshots लेकर lender के grievance officer, RBI CMS, cybercrime portal और police को report करें।

शिकायत पत्र का छोटा प्रारूप

विषय: Digital Lending App द्वारा harassment और unauthorized recovery की शिकायत

मैंने [app का नाम] से [तारीख] को loan लिया था। Loan account या transaction number [नंबर] है। App/lender द्वारा [छिपे charges, गलत debit, contacts को कॉल, धमकी या data misuse] किया जा रहा है। मैंने उपलब्ध screenshots, call details, payment receipts और bank statement संलग्न किए हैं। कृपया harassment बंद कराने, account का सही statement देने, unauthorized debit रोकने और personal data के दुरुपयोग पर कार्रवाई करने की कृपा करें।

अंतिम सावधानियां

किसी भी recovery agent को cash या personal UPI पर भुगतान न करें; payment केवल verified lender account और official receipt के साथ करें। नया loan लेकर पुराने app का repayment करने से समस्या बढ़ सकती है। यदि वास्तविक loan बकाया है तो lender से written statement, settlement terms और closure letter मांगें। अपनी शिकायत में केवल सही तथ्य दें, झूठे आरोप या edited evidence न लगाएं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि धमकी या social shaming के कारण चुप न रहें—सबूत बचाएं, bank को सूचित करें, 1930 पर report करें, संबंधित lender को लिखित शिकायत दें और जरूरत पड़ने पर police तथा RBI/NCH channels का उपयोग करें।